Descubra el poder del conocimiento del cliente de Fenergo
El conocimiento del cliente de Fenergo ofrece un enfoque basado en riesgos para el cumplimiento del KYC que centra de forma eficaz los recursos en los clientes de mayor riesgo y garantiza el cumplimiento del ciclo de vida de la normativa del KYC local y global.
Reduzca el riesgo y gestione el cumplimiento de las normas KYC
Cumplimiento preparado para el futuro con el proceso de supervisión continua del riesgo de Fenergo y el enfoque basado en el riesgo del KYC.
Mejorar la eficiencia operativa
La agilización del proceso de KYC con la automatización y el procesamiento directo reduce la necesidad de volver a introducir los datos manualmente, la posibilidad de errores humanos y los costes operativos.
Reducir el coste total de la propiedad
Al entregarse como una solución SaaS, Fenergo reduce los costes de gestión y mantenimiento de la infraestructura tecnológica y el presupuesto del “coste del cambio”, lo que disminuye los costes de las aplicaciones, el soporte y la configuración.
Transformar la experiencia del cliente
Una reducción de las transferencias de sistemas y de la duplicación de datos significa que los equipos están más organizados para realizar un trabajo de gran valor adaptado a las necesidades del cliente, lo que en definitiva proporciona una mejor experiencia al cliente.
Activar el potencial para generar más ingresos
Aplicar un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento de KYC y tener una visión clara del perfil de riesgo en toda la cartera de clientes ayudará a identificar oportunidades de crecimiento entre los clientes nuevos y existentes.
Resolver el cumplimiento de KYC con Fenergo
El KYC de Fenergo es una solución SaaS basada en API que permite a las instituciones financieras gestionar de forma eficaz los requisitos globales de diligencia debida del KYC a lo largo de todo el ciclo de vida. Nuestro gestor de políticas inteligente determina de forma dinámica los requisitos de KYC y de prevención contra el blanqueo de capitales que se deben cumplir durante cada etapa del ciclo de vida del cliente. La solución incorpora una supervisión continua de los riesgos para garantizar el cumplimiento permanente de la normativa del KYC y se complementa con nuestras sofisticadas capacidades de gestión de flujos de trabajo para organizar el proceso de incorporación de los clientes, las revisiones del KYC y la retirada.
Agiliza la eficacia operativa al integrarse perfectamente con los socios de Fenergo líderes del sector en datos, ID&V y filtrado, eliminando los silos entre los equipos operativos y de cumplimiento, y reduciendo el contacto con los clientes.
Con el conocimiento del cliente de Fenergo puede:
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Cumplir los requisitos locales y globales del KYC
Con un paquete de datos KYC, documentos y normas de propiedad y control para todos los tipos de entidades y personas físicas en más de 120 jurisdicciones, Fenergo KYC ofrece a las instituciones financieras la tranquilidad de saber que se están aplicando los niveles correctos de diligencia debida a los clientes y partes relacionadas. La utilización de nuestras normas ahorra tiempo en la aplicación, lo que se traduce en una obtención de valor más rápida.
Garantizar la supervisión continua de los riesgos del KYC
Fenergo KYC proporciona una supervisión continua del perfil del cliente mediante la identificación de los cambios procedentes de los proveedores de datos y análisis integrados, la evaluación del impacto de dichos cambios y la determinación de la materialidad para mantener el perfil KYC actualizado en tiempo real. Permite a las instituciones financieras detectar y actuar sobre los posibles riesgos del KYC antes de la siguiente revisión programada.
Automatizar las evaluaciones de riesgo del cliente (CRA)
El motor de riesgos del KYC de Fenergo responde de forma dinámica a las entradas del perfil del KYC de un cliente y calcula automáticamente la evaluación del riesgo del cliente, impulsando los niveles adecuados de diligencia debida, incluida la diligencia debida reforzada para los clientes de mayor riesgo.
Fenergo es compatible con varios modelos de riesgo y los usuarios pueden confiar en que el modelo de riesgo de delitos financieros adecuado se utilizará en el momento preciso gracias a las reglas dinámicas de alcance del riesgo, definidas por la empresa.
Identificar y visualizar relaciones complejas
El gestor de partes relacionadas de Fenergo permite a las instituciones financieras identificar, crear y visualizar relaciones y estructuras de entidades complejas, incluidos los beneficiarios finales y las personas con un control significativo.
Aproveche las integraciones prediseñadas con proveedores líderes del sector para optimizar la eficiencia y reducir los silos
Datos de personas jurídicas con proveedores de datos externos: El KYC de Fenergo está integrado con proveedores de datos líderes en el mercado para simplificar el proceso de recopilación de datos y validar los datos proporcionados por el cliente, transformando así la experiencia.
Integraciones de filtrado: La solución se complementa con integraciones de filtrado avanzadas con proveedores de filtrado líderes en el sector para detectar personas políticamente expuestas (PEP), sanciones y alertas de medios adversos y respaldar el proceso de prevención de blanqueo de capitales.
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El informe del KYC
La frontera final para la transformación digital en instituciones financieras.
Este informe analiza los costes directos y de oportunidad de asignar grandes recursos a las funciones del KYC. Escrito por Stella Clarke, directora de estrategia y marketing, y Cengiz Kiamil, vicepresidente de estrategia de @Fenergo.
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FAQs
¿Por qué el KYC es tan importante?
El proceso del KYC protege a las instituciones financieras y al sistema financiero completo de delitos financieros, p. ej., blanqueo de capitales, terrorismo financiero y otras actividades ilegales.
¿Qué implica el proceso del KYC?
El proceso del KYC depende en gran medida de la información del cliente. Los clientes deben demostrar que son quienes dicen ser y que la procedencia de sus fondos es legítima. Deben demostrar su identidad y presentar documentos que verifiquen la legitimidad de su información y solicitud de incorporación. Las instituciones financieras se pueden negar a abrir una cuenta o pueden poner fin a una relación existente con un cliente si este no cumple los requisitos del KYC.
¿Cuáles son los principales desafíos para llevar a cabo el KYC?
Hay 3 principales desafíos para llevar a cabo el conocimiento del cliente.
En primer lugar, el proceso del KYC requiere mucha información y documentación. Los clientes deben demostrar que son quienes dicen ser y que todo el dinero asociado a ellos tiene un origen legítimo. Para las instituciones financieras que no dispongan de un sistema automatizado de KYC, el proceso de ponerse en contacto con los clientes para recopilar esta información es bastante caótico y requiere mucho tiempo. De hecho, el KYC es un motivo principal de por qué la incorporación de clientes lleva tanto tiempo.
En segundo lugar, cuando se envía la información del cliente, se debe introducir y procesar en los sistemas correspondientes. Esto puede implicar un gran nivel de errores humanos. Cuanto más manual sea un proceso del KYC, más especialistas en KYC tienen que introducir y revisar manualmente la información del cliente para evaluar el riesgo que este representa para la institución. Debido a la complejidad de las revisiones del KYC y a la cantidad de información que hay que filtrar, esto puede llevar a errores de juicio y a negociar involuntariamente con entidades que pueden dañar la reputación de la institución financiera. Además, cuantas más personas sean necesarias para realizar las comprobaciones del conocimiento del cliente, mayor será el coste del cumplimiento de las normas del KYC.
El último desafío consiste en el escrutinio normativo. En 2022, las sanciones globales ascendieron a 4900 millones de dólares en concepto de infracciones e incumplimientos de la normativa del KYC (Fenergo Fines Report, 2022).
¿Qué es el KYC permanente?
El KYC permanente (o PKYC) automatiza todo lo posible el proceso existente de revisión periódica del KYC. Esto implica un seguimiento continuo del perfil del cliente, identificando los cambios pertinentes en los orígenes de los datos, evaluando su impacto en el riesgo y aplicando la relevancia. Con actualizaciones incrementales más frecuentes y totalmente automatizadas, el perfil del cliente se mantiene actualizado, de manera que cuando llega el momento de una revisión, se reduce el volumen de trabajo que requiere intervención humana.
¿Cuáles son las ventajas del KYC permanente?
El PKYC ofrece muchas ventajas. Estas son tres ventajas principales para las instituciones financieras.
- Cumplimiento del KYC preparado para el futuro: El KYC permanente proporciona un seguimiento continuo del perfil de un cliente al validar la información recopilada previamente e identificar y evaluar continuamente los cambios en el perfil de dicho cliente de forma continua. Esto garantiza que la institución financiera recopile y marque continuamente la información que pueda cambiar el perfil de riesgo de un cliente y actúe en consecuencia.
- Reducción de la carga operativa: El KYC permanente puede reducir considerablemente la carga operativa de trabajo de los equipos del KYC. Al recopilar los cambios en el perfil de un cliente y medir la importancia de estos cambios de forma continua, las instituciones financieras pueden eliminar la necesidad de realizar revisiones programadas de los clientes. Al responder en tiempo real a los cambios que tienen efectos materiales, pueden gestionar el riesgo por excepción y permitir que otros cambios no materiales se gestionen por medio de un procesamiento directo.
- Costes operativos reducidos: El principal factor que contribuye al coste del cumplimiento de las normas del KYC es el personal. Gracias a la digitalización avanzada y la optimización del proceso de revisión del KYC, el KYC permanente puede ofrecer importantes ahorros de costes operativos acumulados al hacer un mejor uso del tiempo de los especialistas en KYC.
¿Quiere saber más sobre el KYC de Fenergo?
Póngase en contacto con nosotros y concertaremos una cita con uno de nuestros expertos en KYC para que le muestre cómo el KYC de Fenergo puede transformar sus operaciones de cumplimiento.
