Découvrez la puissance de Fenergo Know Your Customer
Fenergo Know Your Customer propose une approche de la conformité KYC basée sur le risque qui permet de concentrer efficacement les ressources sur les clients à haut risque et de garantir la conformité du cycle de vie avec les réglementations KYC locales et mondiales.
Réduire les risques et gérer la conformité KYC
Une conformité durable grâce au processus de surveillance continue des risques de Fenergo et à l'approche du KYC basée sur les risques.
Améliorer l'efficacité opérationnelle
La rationalisation du processus KYC grâce à l'automatisation et au traitement direct réduit la ressaisie manuelle des données, le risque d'erreurs humaines et les coûts opérationnels.
Réduire le coût total de possession
Fournie en tant que solution SaaS, Fenergo réduit les coûts de gestion et de maintenance de l'infrastructure technologique ainsi que le budget " coût du changement ", en réduisant les coûts d'application, de support et de configuration.
Transformer l'expérience client
La réduction des transferts de systèmes et de la duplication des données signifie que les équipes sont mieux organisées pour réaliser des travaux de grande valeur adaptés aux besoins du client, ce qui permet en fin de compte d'améliorer l'expérience du client.
Libérer le potentiel de revenus
L'application d'une approche basée sur le risque à la conformité KYC et une vision claire du profil de risque dans le portefeuille de clients aideront à identifier les opportunités de croissance parmi les clients nouveaux et existants.
Résoudre le problème de la conformité KYC avec Fenergo
Fenergo KYC est une solution SaaS à base d'API qui permet aux institutions financières de gérer efficacement les exigences de diligence raisonnable en matière de KYC tout au long du cycle de vie. Notre gestionnaire de politiques intelligent détermine dynamiquement les exigences en matière de KYC et d'AML à respecter à chaque étape du cycle de vie du client. La solution intègre une surveillance continue des risques afin d'assurer une conformité permanente avec les réglementations KYC et est complétée par nos capacités sophistiquées de gestion des flux de travail afin d'orchestrer le parcours du client, de l'accueil à la sortie en passant par les examens KYC.
L'efficacité opérationnelle est optimisée en s'intégrant de manière transparente avec ses partenaires pour les données, la vérification d'identité et le filtrage de Fenergo, éliminant ainsi les silos entre les équipes opérationnelles et conformité, et réduisant le nombre de contacts avec les clients.
Avec Fenergo Know Your Customer, vous pouvez :
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Respecter les exigences locales et mondiales en matière de connaissance du client (KYC)
Fenergo KYC propose des données KYC, des documents et des règles de propriété et de contrôle pour tous les types d'entités et de personnes physiques dans plus de 120 juridictions. Fenergo KYC permet aux institutions financières de s'assurer que les niveaux corrects de diligence raisonnable sont appliqués aux clients et aux parties apparentées. L'utilisation de nos règles permet de gagner du temps lors de la mise en œuvre, ce qui se traduit par une rentabilité plus rapide.
Assurer une surveillance continue des risques KYC
Fenergo KYC assure un suivi continu du profil du client en identifiant les changements à partir des données intégrées et des fournisseurs de services de filtrage, en évaluant l'impact de ces changements et en déterminant la matérialité afin de maintenir le profil KYC à jour en temps réel. Il permet aux institutions financières de détecter et d'agir sur les risques potentiels de KYC avant la prochaine révision prévue.
Automatiser l'évaluation du risque client (CRA)
Le moteur de risque de Fenergo KYC réagit dynamiquement aux données du profil KYC d'un client et calcule automatiquement l'évaluation du risque du client, en déterminant les niveaux appropriés de diligence raisonnable, y compris la diligence raisonnable renforcée pour les clients à haut risque.
Fenergo prend en charge plusieurs modèles de risque et les utilisateurs peuvent être sûrs que le bon modèle de risque de criminalité financière est appelé au bon moment grâce aux règles dynamiques de délimitation des risques, telles que définies par l'entreprise.
Identifier et visualiser les relations complexes
Le gestionnaire de parties liées de Fenergo permet aux institutions financières d'identifier, de créer et de visualiser des relations et des structures d'entités complexes, y compris les bénéficiaires effectifs ultimes et les personnes exerçant un contrôle significatif.
Tirer parti d'intégrations native avec des fournisseurs leaders du secteur pour optimiser l'efficacité et réduire les silos
Données sur les entités légales avec des fournisseurs de données externes : Fenergo KYC est intégré aux principaux fournisseurs de données du marché afin de simplifier le processus de collecte des données et de valider les données fournies par le client, transformant ainsi l'expérience.
Intégrations de filtrage: La solution est complétée par des intégrations de filtrage avancées aux fournisseurs de filtrage leaders du secteur pour détecter les personnes politiquement exposées (PEP), les sanctions et les alertes de médias défavorables et soutenir le processus AML.
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Tendances mondiales en matière de KYC et d'onboarding en 2024
La dernière étude de Fenergo sur la connaissance du client (KYC) et l'activité d'intégration des grandes banques, des gestionnaires d'actifs et des entreprises du secteur de l'énergie et des matières premières opérant à l'échelle mondiale en 2024.
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FAQ
Pourquoi KYC est-il si important ?
Le processus KYC protège les institutions financières et l'ensemble du système financier contre les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres délits.
Qu'est-ce qui est impliqué dans le processus KYC ?
Le processus KYC dépend fortement des informations fournies par le client. Les clients doivent prouver qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être et que leurs sources de financement sont légitimes. Ils doivent prouver leur identité et produire des documents vérifiant la légitimité de leurs informations et de leur demande d'ouverture de compte. Les institutions financières peuvent refuser d'ouvrir un compte ou mettre fin à une relation existante avec un client si ce dernier ne satisfait pas aux exigences en matière de connaissance du client.
Quels sont les principaux défis à relever dans le cadre de la collecte de données sur les clients ?
Il y a trois défis majeurs à relever pour mener à bien l'opération "Connaître son client".
Tout d'abord, le processus KYC est très lourd en termes d'informations et de documents. Les clients doivent prouver qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être et que tous les fonds qui leur sont associés ont une source légitime. Pour les institutions financières qui n'ont pas automatisé le processus KYC, la collecte de ces informations auprès des clients se fait au petit bonheur la chance et prend beaucoup de temps. En fait, l'identification des clients est l'une des principales raisons pour lesquelles l'intégration des clients prend autant de temps.
Ensuite, lorsque les informations sur le client sont soumises, elles doivent être saisies et traitées dans les systèmes concernés. Cela peut entraîner un niveau élevé d'erreur humaine. Plus un processus KYC est manuel, plus les spécialistes KYC doivent saisir et examiner manuellement les informations relatives au client afin d'évaluer le risque qu'il représente pour l'institution. En raison de la complexité des examens KYC et de la quantité d'informations à passer au crible, cela peut conduire à des erreurs de jugement et à la conclusion par inadvertance d'affaires avec des entités susceptibles de nuire à la réputation de l'institution financière. En outre, plus le nombre de personnes chargées d'effectuer les contrôles KYC est élevé, plus le coût de la conformité KYC est élevé.
Le dernier défi se présente sous la forme d'un examen minutieux de la réglementation. En 2022, les pénalités mondiales s'élevaient à 4,9 milliards de dollars pour les violations et le non-respect des règles KYC (Fenergo Fines Report, 2022).
Qu'est-ce que le KYC perpétuel ?
Le KYC perpétuel (ou PKYC) automatise autant que possible le processus d'examen périodique du KYC. Il s'agit de surveiller en permanence le profil du client, d'identifier les changements dans les sources de données pertinentes, d'évaluer leur impact sur le risque et d'appliquer le principe de matérialité. Grâce à des actualisations incrémentielles plus fréquentes mais entièrement automatisées, le profil du client est tenu à jour, de sorte que lorsqu'un examen arrive à échéance, le volume de travail nécessitant une intervention humaine est réduit.
Quels sont les avantages du KYC perpétuel ?
Le P-KYC présente de nombreux avantages. En voici trois principaux pour les institutions financières.
- Conformité KYC à l'épreuve du temps : Le KYC perpétuel permet de contrôler en permanence le profil d'un client en validant les informations collectées précédemment et en identifiant et en évaluant en permanence les changements dans le profil du client. L'institution financière est ainsi en mesure de saisir, de signaler et d'exploiter en permanence les informations susceptibles de modifier le profil de risque d'un client.
- Réduction de la charge opérationnelle : Le KYC perpétuel peut réduire considérablement la charge de travail des équipes KYC. En saisissant les changements dans le profil d'un client et en mesurant l'importance de ces changements de manière continue, les institutions financières peuvent éliminer l'accumulation des examens programmés des clients. En réagissant en temps réel aux changements qui ont un impact important, elles peuvent gérer les risques par exception et permettre aux autres changements non importants d'être gérés par un traitement direct.
- Réduction des coûts opérationnels : Le plus grand contributeur au coût de la conformité KYC est le personnel. Grâce à la digitalisation avancée et à l'optimisation du processus d'examen KYC, Perpetual KYC peut réaliser d'importantes économies en termes de coûts opérationnels en faisant un meilleur usage du temps des spécialistes KYC.
Vous voulez en savoir plus sur le KYC de Fenergo ?
Contactez-nous et nous organiserons un rendez-vous avec l'un de nos experts KYC pour vous montrer comment Fenergo KYC peut transformer vos opérations de conformité.
