FAQ sur la connaissance du client

La connaissance du client (KYC) est un processus obligatoire permettant aux institutions financières d'identifier et de vérifier l'identité d'un client et ses sources de financement. Les clients peuvent être évalués comme présentant un risque élevé, moyen ou faible, les clients à haut risque étant examinés chaque année, et les clients à risque moyen et faible étant examinés respectivement tous les deux à trois ans et tous les trois à cinq ans.

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Pourquoi le KYC est-il si important ?

Le processus KYC protège les institutions financières et l'ensemble du système financier contre les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres délits.

Le  processus KYC est fortement tributaire des informations relatives au client. Les clients doivent prouver qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être et que leurs sources de financement sont légitimes. Ils doivent prouver leur identité et produire des documents attestant de la légitimité de leurs informations et de leur demande d'adhésion.

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Les institutions financières peuvent refuser d'ouvrir un compte ou mettre fin à une relation existante avec un client si ce dernier ne satisfait pas aux exigences en matière de connaissance du client.

Il y a trois défis majeurs à relever pour mener à bien l'opération "Connaître son client".

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1. Tout d'abord, le processus KYC est très lourd en termes d'informations et de documents. Les clients doivent prouver qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être et que tous les fonds qui leur sont associés ont une source légitime. Pour les institutions financières qui n'ont pas automatisé le processus KYC, la collecte de ces informations auprès des clients se fait au petit bonheur la chance et prend beaucoup de temps. En fait, l'identification des clients est l'une des principales raisons pour lesquelles l'intégration des clients prend autant de temps.
2. Deuxièmement, lorsque les informations sur le client sont soumises, elles doivent être saisies et traitées dans les systèmes concernés. Cela peut entraîner un niveau élevé d'erreur humaine. Plus un processus KYC est manuel, plus les spécialistes KYC doivent saisir et examiner manuellement les informations relatives au client afin d'évaluer le risque qu'il représente pour l'institution. En raison de la complexité des examens KYC et de la quantité d'informations à passer au crible, cela peut conduire à des erreurs de jugement et à la conclusion par inadvertance d'affaires avec des entités susceptibles de nuire à la réputation de l'institution financière. En outre, plus le nombre de personnes chargées de vérifier la connaissance du client est élevé, plus le coût de la mise en conformité avec les règles KYC est important.
3. Le dernier défi se présente sous la forme d'une surveillance réglementaire. En 2022, les pénalités mondiales se sont élevées à 4,9 milliards de dollars pour des infractions et des non-conformités en matière de connaissance du client (Fenergo Fines Report, 2022).Rapport Fenergo sur les amendes, 2022).

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Pour plus d'informations, lisez notre blog sur les Principales tendances pour l'avenir du KYC.

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Les examens KYC prennent énormément de temps aux institutions financières, en particulier pour les clients complexes tels que les clients institutionnels, commerciaux ou d'affaires.

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Les tendances KYC de Fenergo Tendances KYC en 2022 montre que l'examen d'un seul client peut prendre jusqu'à 60 jours pour 40 % des banques d'affaires, jusqu'à 150 jours pour un cinquième des banques, et jusqu'à 210 jours pour 8 % d'entre elles.

Le processus d'examen KYC des institutions financières représente un pourcentage important de leur budget de conformité. Selon le rapport de Fenergo KYC Trends in 2022 de Fenergode Fenergo, les deux tiers des personnes interrogées ont déclaré qu'un examen KYC moyen coûte entre 1 501 et 3 500 dollars. Pour les banques qui accueillent des dizaines de milliers de clients chaque année, cela peut facilement représenter des millions de dollars par an.

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En fait, près d'un tiers des institutions financières interrogées déclarent consacrer entre 31 et 40 % de leur budget total de conformité à l'identification des clients, et un cinquième des entreprises dépensent encore plus - entre 41 et 50 % du budget de conformité - pour l'identification des clients.